Asuransi Jiwa Terbaik Dan Terpercaya Di Indonesia [Top 7]

APKShines.com – Ada banyak manfaat memiliki asuransi jiwa, sehingga setiap orang harus memilikinya. Keberadaan asuransi jiwa tersebut dapat meminimalisir biaya-biaya yang terkait dengan bencana, serta melindungi pemegang polis dari kerugian finansial. Ketika pemegang polis mengalami cacat total atau meninggal dunia akibat suatu penyakit, maka polis tersebut memberikan manfaat. Semua kerugian yang tidak terduga akan ditanggung oleh polis asuransi jiwa. Karena kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi pada diri kita, maka menjadi nasabah asuransi jiwa sangatlah penting.

Kerugian tersebut dapat diakibatkan oleh kematian anggota keluarga yang sebelumnya menjadi pencari nafkah pemegang polis atau cacat akibat kecelakaan. Karena produk asuransi jiwa terbaik memiliki sejumlah manfaat penting, maka layanan ini dapat dijadikan solusi sekaligus langkah antisipasi dari kondisi yang merugikan. Termasuk di dalamnya melindungi dari risiko kematian, memberikan kompensasi atas kecacatan, menjamin kelangsungan hidup ahli waris, dan membantu pengelolaan keuangan.

Asuransi Jiwa Terbaik

10 Rekomendasi Produk Asuransi Jiwa Terbaik untuk Tahun 2023

Produk asuransi jiwa di Indonesia bisa jadi sulit untuk dipilih. Terlepas dari kenyataan bahwa ada banyak pilihan pertanggungan asuransi yang tersedia, pertanggungan yang Anda pilih harus sesuai dengan situasi keuangan dan kebutuhan Anda. Untuk kenyamanan Anda, kami telah menyusun daftar 10 rekomendasi produk asuransi jiwa dan ulasan singkat untuk 2023.

AIA

Produk AIA Critical Protection menawarkan asuransi jiwa murni yang tidak hanya menjamin manfaat santunan jika terjadi kematian, tetapi juga biaya medis hingga usia 99 tahun. Nasabah juga dapat memilih antara jangka waktu pembayaran premi selama sepuluh hingga dua puluh tahun.

Prudential

Karena produk asuransi jiwa Prudential adalah unit-linked, nasabah menerima manfaat kematian dan nilai investasi ketika mereka meninggal dunia. Meskipun asuransi unit-linked umumnya memiliki premi yang lebih tinggi, produk Prudential memiliki harga yang cukup terjangkau. Ada biaya premi syariah dan konvensional mulai dari 400 ribu Rupiah per bulan.

Ikuti Kehidupan

Layanan asuransi jiwa mikro Sequis Life layak dipertimbangkan jika Anda membutuhkannya. Nasabah dapat ditanggung oleh produk ini jika meninggal dunia atau menjalani operasi. Bagi nasabah dengan anggaran yang ketat, produk ini menawarkan biaya premi yang bersahabat.

Manulife

Uang pertanggungan yang tersedia melalui produk ini berkisar antara miliaran Rupiah (tergantung plan yang dipilih). Durasi pembayaran premi juga dapat dipilih oleh nasabah. Lima, sepuluh, dan dua puluh tahun.

Allianz

SmartLink New Flexi Account dari Allianz adalah layanan asuransi jiwa terbaik lainnya untuk tahun 2022. Manfaat investasi tersedia dengan produk ini serta opsi agar polis tetap aktif hingga nasabah berusia 100 tahun. Selain itu, pengendara menawarkan kepada pelanggan kemungkinan untuk menyesuaikan perlindungan tambahan sesuai kebutuhan.

AXA Mandiri

Untuk risiko meninggal dunia, AXA Mandiri Secure Wealth memberikan nasabah manfaat asuransi jiwa yang mencakup 100% Uang Pertanggungan (UP) dasar. Premi minimum untuk perlindungan ini hanya 12 juta Rupiah per tahun.

Cigna

Anda dapat melindungi tujuh anggota keluarga dalam satu polis ketika Anda menjadi nasabah Cigna Family Eazilife. Uang pertanggungan sebesar 500 juta Rupiah juga dijamin di akhir masa asuransi. Polis asuransi ini tidak hanya melindungi Anda jika terjadi kematian tetapi juga jika terjadi penyakit kritis.

Sunlife

Selain itu, Sunlife menawarkan asuransi jiwa, serta asuransi penyakit kritis melalui produk Sun Safety Life. Premi bulanan untuk manfaat ini dimulai dari 248 ribu Rupiah, yang terjangkau. Namun, nilai pertanggungan atau UP-nya cukup signifikan, mulai dari 200 juta hingga 1 miliar Rupiah.

Simas Jiwa

Selain itu, Simas Jiwa menawarkan salah satu produk asuransi yang paling menarik di pasaran, yaitu Smart Investa Link yang memberikan pertanggungan hingga ulang tahun ke-100 nasabah. Jika nasabah meninggal dunia, UP akan dibayarkan dari polis asuransi ini.

BCA Life

Terakhir, BCA Life Protection Guard adalah pilihan terbaik Anda untuk tahun 2022. Di akhir masa polis, UP bisa mencapai 500 juta Rupiah, dan premi dapat dikembalikan hingga 50 persen.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik dan Terpercaya

Layanan asuransi jiwa terbaik dan terpercaya hanya bisa didapatkan jika Anda memahami tips memilih produk yang tepat. Berikut ini beberapa karakteristik yang perlu Anda ketahui.

Cakupan Tinggi

Ini adalah alasan paling umum bagi orang Amerika untuk mengajukan asuransi jiwa: untuk melindungi keluarga dan ahli waris mereka jika tulang punggung mereka meninggal atau menjadi cacat permanen sehingga mereka tidak dapat bekerja. Layanan asuransi yang Anda pilih harus dapat memberikan uang pertanggungan yang cukup tinggi untuk semua kebutuhan keluarga Anda. Oleh karena itu, sangat penting bahwa polis asuransi jiwa keluarga memberikan UP yang memadai sehingga keluarga dapat mempertahankan standar hidup mereka.

Premi yang Terjangkau

Penting juga untuk memastikan bahwa premi yang dibebankan terjangkau saat memilih asuransi. Namun, tetap pastikan bahwa manfaat perlindungannya memadai dan optimal. Dengan membandingkan secara cermat manfaat dan kerugian dari berbagai produk asuransi yang berbeda, Anda dapat menemukan penawaran terbaik.

Tawarkan Paket Keluarga

Pilihlah perusahaan asuransi yang menawarkan paket keluarga atau menawarkan paket asuransi kesehatan yang digabungkan dengan paket keluarga. Hasilnya, Anda dapat memperoleh manfaat asuransi jiwa sekaligus pertanggungan untuk rawat inap orang yang dicintai.

Berikan Manfaat Pengembalian Premi

Jika nasabah tidak mengajukan klaim, periksa apakah perusahaan asuransi jiwa tersebut menawarkan manfaat pengembalian premi. Biasanya, nasabah akan menerima pengembalian uang sebesar 25 hingga 100 persen dari jumlah yang telah mereka bayarkan untuk premi. Anda harus memahami cara kerja manfaat ini sebelum Anda dapat memanfaatkannya, karena setiap perusahaan memiliki kebijakan dan aturan yang berbeda.

Menyediakan Banyak Pilihan Rider

Banyak produk asuransi yang juga menawarkan rider atau pertanggungan tambahan untuk memaksimalkan manfaat perlindungan. Nasabah yang membutuhkan perlindungan khusus dapat memanfaatkan fitur ini. Untuk mendapatkan manfaat perlindungan tambahan ini, beban premi harus dibayarkan.

Reputasi dan Rekam Jejak Perusahaan yang Terjamin

Reputasi dan rekam jejak perusahaan juga harus diperhitungkan saat memilih produk asuransi jiwa. OJK harus dapat memverifikasi bahwa perusahaan tersebut terdaftar dan diawasi, memiliki reputasi positif di antara konsumen, dan memiliki situasi keuangan yang stabil.

Uang Pertanggungan dan Biaya Premi yang Dapat Dibandingkan

Terakhir, pastikan Anda membandingkan premi yang dibayarkan dan uang pertanggungan. Jangan sampai Anda hanya membeli produk asuransi yang membebankan premi bulanan sebesar 50 ribu Rupiah namun hanya menawarkan manfaat perlindungan hingga 1 juta Rupiah. Jika perlu, sesuaikan manfaat asuransi dengan kebutuhan finansial saat risiko kematian terjadi.

Cara Menyesuaikan Anggaran dengan Biaya Asuransi Jiwa Terbaik

Penting untuk memastikan biaya premi asuransi jiwa sesuai dengan anggaran saat memilih yang terbaik. Setiap orang pasti memiliki anggaran yang berbeda dengan yang lain. Sebagai aturan umum, biaya asuransi tidak boleh melebihi 5 hingga 10 persen dari pendapatan bulanan.

Dalam contoh di atas, penghasilan bulanan sebesar 10 juta Rupiah berarti anggaran 500 ribu hingga 1 juta Rupiah bisa disiapkan untuk asuransi. Selain itu, jika pos-pos keuangan lainnya tidak terpenuhi, risiko situasi keuangan yang berantakan akan meningkat. Pastikan untuk menentukan anggaran yang dimiliki perusahaan Anda untuk kebutuhan ini dan sesuaikan dengan premi asuransi.

Berapa Jumlah Uang Pertanggungan yang Harus Anda Dapatkan?

Untuk menentukan premi, tergantung pada beberapa faktor, termasuk, misalnya, uang pertanggungan, usia tertanggung, kondisi, durasi, dan jenis kelamin. Metode berikut ini dapat digunakan untuk menentukan kebutuhan uang pertanggungan asuransi jiwa:

Nilai Kehidupan Manusia

Dalam pendekatan ini, pendapatan bulanan dikalikan dengan lamanya waktu dana tersedia untuk digunakan. Berinvestasi dalam produk perbankan tidak termasuk bunga atau pertumbuhan dana. Akibatnya, uang pertanggungan dapat dihitung dengan menggunakan rumus berikut.
Uang Pertanggungan = Pendapatan Tahunan x Jangka Waktu Rencana Pensiun

Berbasis Pendapatan

Sedangkan dengan metode ini, nominal bunga dihitung dengan menggunakan bunga yang diperoleh atas dana pertanggungan ketika ditempatkan pada produk bank, seperti fixed income atau ORI. Uang pertanggungan harus dicairkan kepada keluarga sebagai pendapatan pasif. Berikut ini adalah perhitungannya.
Uang Pertanggungan = Pendapatan Tahunan: 6 persen

Berbasis Kebutuhan Finansial

Dengan menggunakan metode ini, Anda menghitung uang pertanggungan untuk menutupi biaya masa depan, seperti pendidikan. Jadi, perkiraan biaya pendidikan di masa depan dikalikan dengan inflasi untuk menentukan uang pertanggungan. Dalam bentuk yang paling sederhana, rumusnya adalah:
Uang Pertanggungan = Perkiraan Kebutuhan Biaya Masa Depan x Tingkat Inflasi.

Langkah-langkah Klaim Manfaat Asuransi Jiwa

Layanan respon cepat diberikan ketika nasabah mengajukan klaim atas perlindungan dalam polis asuransi jiwa mereka. Klaim nasabah umumnya ditangani secara berbeda oleh masing-masing perusahaan asuransi. Klaim manfaat asuransi jiwa pada umumnya dengan mengikuti langkah-langkah berikut ini.

  • Anda perlu menyiapkan dokumen-dokumen untuk mendukung klaim asuransi, seperti KTP, KK, dan surat keterangan dokter atau pemerintah setempat bahwa nasabah telah meninggal dunia.
  • Identifikasi nasabah yang meninggal kepada perusahaan asuransi.
  • Perusahaan asuransi Anda akan memberikan formulir klaim untuk diisi.
  • Setelah menerima data, pihak asuransi akan mengkonfirmasi apakah semua berkas yang diperlukan telah terkumpul sesuai dengan ketentuan polis.

Menjamin Kesejahteraan Hidup Keluarga Meski Usia Anda Sudah Tutup dengan Asuransi Jiwa

Demikianlah penjelasan lengkap mengenai asuransi jiwa terbaik, rekomendasi produk, dan tips memilihnya. Tujuan utamanya adalah untuk menjamin kesejahteraan keluarga, terlepas dari meninggalnya tulang punggung keluarga. Agar tidak terjadi hal-hal buruk, sebaiknya pastikan Anda memiliki asuransi jiwa sesegera mungkin.

Leave a Comment